借贷担保责任如何理解

时间:2019-01-15 13:59:07

      借贷担保即借款担保,借款担保是指有一定的担保人作保证或利用一定的财产作抵押或质押而取得的借款。如果借款不能按期归还,保证人与债务人处于同样的法律地位而无先后之分,负有连带责任,承担还债责任。

  借贷的担保比较常见的有保证和抵押,当事人一般将其作为借据中的一项条款处理。

  (1)保证担保及责任。

  对保证担保,书面借据中签有保证人名字的,保证人应承担相应的保证责任。如果仅有签字,签字人是借款的保证人还是仅起介绍联系的中间人,法官应根据案件的具体情况予以判断。保证担保属于人的担保,一般来说保证人的担保都是无偿的,责任较重,民间有“痴人作保”的说法。

  因此,对保证人的认定应持谨慎态度。法官应重点查明签字人是否参与了借款的过程,是否有保证的意思表示。

  如果没有证据证实,不应认定为保证人。在有中间人的借贷关系中,中间人联系借贷双方,出借人一般是基于对中间人的信任而借出款项,实务中出借人也往往以这种信任主张保证债务,但显然这种单方的信任不能作为中间人有保证担保的意思表示。

  在审理有保证人的借贷关系中,签字人虽然有保证的意思表示,法官还应查明保证是否有效,如果保证无效,保证人将不承担保证责任。此外,在保证人主张不愿承担保证责任时,法官还应注意查明保证人是否有免责事由。

  在借贷纠纷中保证人的免责事由,也即保证人不再承担保证责任的情况主要有:在对保证期间无特别约定情况下,债权人在借贷双方约定的借期届满之日起六个月内不向连带责任保证人主张权利的;对一般保证,债权人在借贷双方约定的借期届满之日起六个月内不向债务人提起诉讼或申请仲裁的;保证人与出借人约定仅对出借人承担保证责任或者禁止出借人转让权利时,出借人依法转让权利的;出借人许可借款人转让部分借款未经保证人书面同意的,对转让部分保证人不承担保证责任。

  (2)抵押担保及责任。

  自然人间借贷的抵押担保中比较常见的有房屋的抵押,抵押人可由出借人或第三人设定,一般在书面借据上写有抵押条款。

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